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年終獎(jiǎng)即將到手了！房奴們準(zhǔn)備提前還房貸嗎 海南買房，越來越多外地人選擇在儋州買房，將第二故鄉(xiāng)定在海南儋州。

2018年還有不足一個(gè)月了，即將迎來2019年了！大多企事業(yè)單位會(huì)在農(nóng)歷新年前后的時(shí)間段，為自己的員工發(fā)放一筆獎(jiǎng)金，作為公司對(duì)員工的嘉獎(jiǎng)。

年終獎(jiǎng)數(shù)額不小，大多數(shù)公司為一個(gè)月的工資，但不乏有些土豪公司會(huì)幾萬甚至數(shù)十萬元的。這筆錢您是如何規(guī)劃的呢？有房貸的員工，多數(shù)會(huì)選擇提前還銀行貸款，減輕自己的還款壓力。哪些情況不適合提前還銀行貸款？

1、已經(jīng)享受到銀行的折扣利率

海南購房者的貸款已經(jīng)享受了折扣，如果選擇提前全部還貸或部分還貸，海南購房者將無法再享受到銀行的折扣利率，那樣操作豈不是得不償失嗎？比如，儋州買房貸款時(shí)銀行利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打8.5折、8折等，這些情況海南購房者不適合提前還貸的！如果海南購房者手里有閑錢可以找找其他項(xiàng)目，也許能跑贏房貸利率。

2、儋州買房已經(jīng)申請(qǐng)到了公積金貸款

如今，全國范圍內(nèi)，買首房商業(yè)貸款利率動(dòng)不動(dòng)就上浮10%，甚至上浮20%。公積金貸款利率低，5年期及以上的貸款利率為3.25%。所以如果你已經(jīng)申請(qǐng)到了公積金貸款，那么證明你的征信、還款能力等，都比較符合銀行的批貸條件。

如果海南購房者選擇提前還貸后，公積金將停止使用，并按活期利率存起來，可能到后期符合條件了才能提取，這一塊資金在未來的歲月里帶來的收益就太少了。當(dāng)然，公積金政策根據(jù)地區(qū)會(huì)有所不同，部分地區(qū)允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款，此時(shí)也可以考慮靈活利用公積金。

3、等額本息處于還貸中后期

在商業(yè)貸款中，使用醉廣泛的是等額本息還款法。進(jìn)入還款階段中期后，月供的構(gòu)成中，大部分都是本金，提前還款的意義已經(jīng)不大了，如果消費(fèi)者資金不是很充裕，可以不急于提前還款。特別是進(jìn)入還款后期，也就沒有必要?jiǎng)佑眉械馁Y金還款。這樣既打亂了理財(cái)計(jì)劃，又不利于資金的有效使用。

4、等額本金已超過四分之一還款期

在商業(yè)貸款中，對(duì)提前還款的條件來看，一般銀行要求還款額是1萬元的整數(shù)倍，等額本金還款法是指每月償還的本金相等，然后根據(jù)剩余本金計(jì)算利息，因此初期還款較多，壓力較大，隨著本金不斷減少，月供也不斷遞減，這樣后期的還款顯得比較輕松。

以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經(jīng)達(dá)到四分之一，在月供的構(gòu)成中，本金開始多于利息，如果這個(gè)時(shí)候進(jìn)行提前還款，那么所償還的部分其實(shí)更多的是本金，這樣就不利用有效的節(jié)省利息。

總之，海南購房者即使以后有錢了，一定要想一想什么時(shí)候還款劃算！說到底還是要看個(gè)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，如想提前還清貸款，要做好個(gè)人資金規(guī)劃。

海南樓盤賣點(diǎn)：儋州屬于半濕潤半干旱氣候，冬季不是太潮，適合北方人。儋州要修機(jī)場，未來交通更便利，增紙空間大。海花島投入運(yùn)營，將成為海南旅游新的旅游目的地，帶動(dòng)效應(yīng)強(qiáng)，增紙空間大。，儋州市樓盤。

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